保险相关

保险科普小短文

整理了一下培训期间至今的笔记,整理一篇就发布一篇,希望看了对你有帮助~
 
1,保险是什么
 
官方术语:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任;或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
 
主要分类:
 
①财产险:以物质财产为标的;
 
②人身险:以人的寿命和身体为标的。
 
(财产保险就是对财产损失进行补偿,人身保险是对人身遭遇意外和疾病时进行损失补偿。)
 
常见名词简介:
 
①投保人:选择投保并交费的人
 
②被保险人:保险标的
 
③保险人:保险公司
 
④保险责任:保险金给付责任
 
⑤受益人:领取保险金的人
 
打个比喻来说,保险类似于灭火器、急救包,有了它就有了一个保障,起的作用主要是以防万一。也如口罩,其实我们大部分人都是健康的,但还是会戴着口罩,以防万一。现在出门不戴口罩就感觉没有安全感。
 
(PS:社保中的五险也是保险的一种,为我们提供了基本的保障,商业保险是补充社保缺乏的保障。)
 
2,为什么要买保险
 
这就得说到保险的作用了,在我看来,保险其实有两重作用,一个是“保障”,用少量可承受的钱规避不确定的、难以承受的风险(生老病死残财),为自己、为自己的家庭提供保障;另一个是“保证”,保证万一风险发生时,有一笔确定的钱。
 
3,怎么买保险
 
①先规划后产品:
 
根据个人的基本情况,如:家庭结构、收入情况、开支、负债、已有保险等,明确需求(为什么买保险以及买保险是为了解决什么问题),再选择产品。
 
②先保障后理财:
 
人在,钱才能源源不断,特别是家庭经济支柱,保障需要优先配置。
 
③先大人后小孩:
 
父母都很爱小孩,想要首先为孩子配置保障计划,但实际上,大人平安健康是小孩健康成长的最大保障,因此,应先做好大人的保障计划,再进行小孩的保障配置。
 
④先保全再保额:
 
先把保障的方方面面都规划齐全,保证无论什么情况下都有保障,再看保额以及相对应的费用问题,特别是健康险(重疾险以及医疗险),建议全家都得覆盖。
 
⑤养老金男女要分开:
 
一般建议夫妻分开买,不要用同一个养老金账户,原因如下:女性寿命一般长4到5岁;有些保险可选择增加投保人豁免功能,夫妻互投更方便;避免婚姻危机而造成保险利益受损;债务隔离。
 
⑥教育金主要是给小孩的,提前做好规划,有钱多买没钱少买。
 
4,买什么类型的保险
 
根据个人情况,搞清楚需要解决什么方面的风险后,再选择。一般基本保险组合包括:
 
①重大疾病(重大疾病或疾病身故全残)
 
②住院医疗(生病住院医疗费用,一般免赔额是一万)
 
③寿险(保障生命)
 
④意外伤害(意外造成的身故或残疾)
 
⑤意外医疗(猫抓狗咬、磕磕碰碰的医疗费用)
 
另外还有关于储蓄财富保障包括:养老金、教育金、财富传承等。
 
5,保险安全吗
 
保险和证券、银行都是金融行业的重要组成部分,保险公司由银保监会依法监督,受《保险法》的约束,而银保监会是国务院直属的正部级单位。
 
保险公司的成立门槛非常高,注册资本最低2亿,除了银保监会监督,还有“再保险公司”和“中国保险保障基金公司”的保驾护航。关于保险公司的情况,如:经营情况等,可以去银保监会官网或各大保险公司官网查看,每个季度官网都有披露数据的。
 
总的来说,保险公司监管严格,很难倒闭,即使倒闭,也会被银保监会托管,再交给另一家保险公司接手。相关事例,可搜索安邦保险公司查看。
 
(PS:参考的法律条文:
 
《保险法》第八十九条规定:经营有保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。
 
《保险法》第九十二条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他有人寿保险业务的保险公司,并且转让时应当维护被保险人受益人的合法权益。)
 
6,最后
 
保险其实是一种金融工具,也是钱的一种存在形式,保单和存单一样是有价单证,代表着一笔钱。买保险,等于换一个地方存钱,发生风险时可以赔钱,无风无浪到年老时可以选择拿回钱或是百年归老后把钱留给下一代。