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不计免赔险解读

 

不计免赔险:全称为“不计免赔率特约条款”,是一种商业险(车损险或三责险)的附加险。不计免赔险作为一种附加险,需要以投保的“主险”为投保前提条件,不可以单独进行投保(一对一),其保险责任通常是指“经特别约定,发生意外事故后,按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分,保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

 

 
 
 
 
 
 
 

不计免赔的作用:

通俗的说保险中会坚持一个风险共担原则,也就是在事故发生后,投保人也要承担一定比例的损失金额,目的就在于对驾车人进行制约,使其尽可能的少出险。

那么这个“不计免赔”主要作用就是把这一小部分个人应当承担的责任损失再次转给保险公司,从而在事故发生后得到一个全额的赔付,个人能够获得最大的保障的作用。 

再通俗的说,就是上了不计免赔,你的损失保险公司全赔;如果不上,可能你的损失他们只能赔付八九成。

 

 
 
 
 
 
 
 

 

 

 

不计免赔购买方法

 

不计免赔险购买分为两大类:

基本险不计免赔(例如:车损险、第三者责任险)

附加险不计免赔(例如:玻璃单独破碎险、全车盗抢险)

根据具体险种,购买对应的不计免赔,赔偿时按照购买的险种进行理赔。

举例:你给基本险(车损险)买了不计免赔,但是却发生了玻璃单独破损(附加险范围),这时,车损险的不计免赔则不能理赔。

 

不计免赔保费

 

不计免赔率特约条款

适用险种

费率

第三者责任险

15%

机动车损失保险

15%

车上人员责任险

15%

车身划痕损失险

15%

盗抢险

20%

不计免赔险保费=购买险种保费金额*保险费率

以上保险费率仅供参考,不同保险公司的保险费率可能不同

 

但是,是不是买了不计免赔就能全赔了呢?

下面以四大主险为例,哪些可以通过购买不计免赔险获得赔偿,哪些不能。

一 、以车损险为例

 1、被保险机动车负次要责任的,实行5%的事故责任免赔率;同等责任,10%的免赔率;主要责任,15%的免赔率;全责或单方事故,20%的免赔率;如果购买车损不计免赔险,可获得赔偿。

2、被保险机动车的损失应当由第三方赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率,如果购买了无法找到第三方特约险,可获赔偿。

3、违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的,增加10%的绝对免赔率。

4、对于投保人与保险人在投保时协商确定绝对免赔额的,本保险在实行免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额。

二、以三责险为例
1、被保险机动车一方负次要责任的,实行5%的免赔率;同等责任,10%的事免赔率;主要责任,15%的免赔率;全责,20%的免赔率;如果购买了三者不计免赔险,可获得赔偿。

2、违反安全装载规定的,实行10%的绝对免赔率。 

 

三、以车上人员险为例

被保险机动车负次要责任的,实行5%的事故责任免赔率;同等责任,10%的免赔率;主要责任,15%的免赔率;全责或单方事故,20%的免赔率。如果购买了车上人员不计免赔险,可获得赔偿。 

 

四、以盗抢险为例

1、发生全车损失的,绝对免赔率为20%;如果购买了盗抢不计免赔险,可获得赔偿。

2、发生全车损失,被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的,每缺少一项,增加1%的绝对免赔率。

 

总结买了不计免赔,不赔的的情况

 

第一:频繁出事故的,不理赔

车险条款规定,因车辆多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料等原因,保险公司在赔偿时会增加免赔率。不计免赔险的理赔范围也没有包括这些加扣的免赔率。

第二:出了事找不到责任人

事故是由第三方责任造成的,应由第三方赔偿,且确实找不到第三方,根据条款规定保险公司在赔偿时会免赔30%,这项免赔是不在不计免赔险范围内的。(不过费改后,新增了一个无法找到第三方特约险,购买后可获得全额赔款)

第三:事故没留证据,交警无法定则

当双车发生碰撞时,有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下,就将汽车驶离现场,相互协商处理交通事故。最终导致事故责任无法确定。这种情况保险公司赔偿时会进行20%的免赔率,即使投保了不计免赔险,这项损失也只能有被保险人自己承担。

第四:附加险免赔率

不计免赔率特约条款主要是附加在主险上的,为主险服务的,但有的附加险也使用。不计免赔率特约条款明确规定,对于那些可以附加,但是投保人没有选择附加的险种,或者根本就不可以附加这一条款的那些险种,一旦发生保险事故,由于某种原因产生免赔率,不计免赔险是不负责赔偿的。

*另外,需注意,绝对免赔率。

在某些情况下,即使买了不计免赔车险,也有一部分绝对免赔率。