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车险改革?保费下降?车主:终于等到这天!

为了避免发生意外赔付太多
 
保险成了有车一族每年的固定支出
 
而且这笔支出还挺大
 
所以车主们总是盼望着
 
保险费用能降一降
 
这样经济压力也能小一点
 
可能车主们的意念太强烈
 
最近有好消息传来
 
 
 
 
 车险即将迎来第三次改革 
 
 
 
 
 
 
 
 
近日,银保监会财险部正式下发《示范型商业车险精算规定(征求意见稿)》,并在近日向各财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》,广泛听取各方意见,为车险改革做准备。根据目前公布的消息,这次改革不仅涉及商业险,还必缴的交强险。
 
改革后
 
驾驶员的车型、年龄、性别
 
都有可能影响最终的保费
 
 
 
今天主要和大家分享
 
其中3条车主比较关心的措施
 
调整商业车险 
 
 费率调整系数中的因子分类 
 
这看起来就相当拗口的词汇究竟是什么意思呢?
 
我们都知道“汽车保险=交强险+商业险”所构成,而其中“商业险保费=基准保费×费率调整系数”,这个“费率调整系数”是由以下四个部分组成的。
 
 
1
 
无赔款优待系数
 
这个系数与我们广大车主息息相关,是我们常说的“今年不出险,来年享优惠”的来源。它是根据被保险车辆最近三年出险记录来确定,浮动区间为0.6-2.0,有责事故次数越多,系数越高,反之则越低。
 
 
举个例子:
 
如果连续3年不出险系数可降至0.6,一定程度上可以看作保费打了6折,但如果上一年出险2次,那么系数上涨1.25,相当于保费上涨了25%!
 
 
2
 
交通违法系数
 
交通违法系数是由车险信息平台反馈给保险公司,与上一保险年度的交通违法内容和次数挂钩。
 
 
 
但对于像进入公交车道等轻微的交通违法行为,要累积到10次及以上才会影响下一年度的商业车险保费。所以只要没有在较大人员伤亡事故中担主责的,此次费改和这个系数关系不大。
 
3
 
自主核保系数
 
这次保险改革,对自主核保系数的影响同样很大。费改后“人”和“车”的影响因素更大,驾驶人的年龄、性别、驾驶习惯等以及车型都会影响到你最终的保险费用。
 
 
 
比如保险公司根据核保平台发现你平时开车比较鲁莽,经常出险违章或者主责出险,而你所驾驶的车型根据大数据来看出险率都比较高,那么你的保费就铁定便宜不了了。
 
 
举个例子:
 
很多喜欢改装、开快车的年轻人都偏爱思域、马自达等车型,导致这些车型的出险率就会较高。而今后,这些车型保费可能就会有明显的提升,甚至高过20万、30万价位的车型保费。
 
 
 
 
4
 
自主渠道系数
 
自主渠道系数是由各大保险公司根据渠道的成本来设置的,于我们广大车主而言关系不大,也无法影响得到。
 
 
 
以上四大系数共同组成了商业险费用中的“费率调整系数”,而这个系数以往都会被监管限制在0.85-1.15之间,此次改革将会取消系数的范围限制,允许保险公司自主决定。
 
我们只需要知道
 
费改后的保险公司为了拉拢客户
 
会尽可能地降低费率调整系数
 
车主就能享受到更低的保险费用啦
 
 
 
不仅如此
 
这次即将到来的保险改革
 
对于交强险和附加费用率方面
 
也有非常大的改变
 
 下调附加费用率 
 
很多车主都不知道买车险有附加费用:附加费率=(营业费用+预期利润+异常风险费用)/保险金额总和。
 
 
 
车险的附加保费通常包括保险公司业务获取成本和公司的运营成本,其中的大头是手续费,常常以返给消费者的超市卡、加油卡甚至现金等形式体现。换言之这笔附加费用就是保险公司从各位车主身上赚到的钱。
 
 
 
目前的规定是附加费率最高不超过全部保费的35%,这次保险改革后,附加费用率将不得超过30%,意思就是附加费用会下降,整体保费也会随之下降。
 
 
 
 
 推动交强险改革 
交强险作为上路必买的险种,本身的赔付额度不高,作为有责赔偿根本不够用,所以绝大多数车主都还会去买第三方责任险来弥补。
 
 
 
此次改革会提高交强险责任限额,调整其有责赔付标准(死亡和伤残限额、医疗费用、物损等);对交强险赔付率过低和过高的地区,或考虑在交强险费率浮动比率中引入区域调整因子。
 
 
 
也就是说,受害人或许能直接得到保险公司更高额度的赔偿,对于事故双方来说,都是一个好消息。